【銀行】

銀行驗(yàn)證業(yè)務(wù)是我行票據(jù)業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是客戶開展一些經(jīng)濟(jì)活動的必要環(huán)節(jié)。銀行確認(rèn)函的業(yè)務(wù)小，看起來簡單，但風(fēng)險(xiǎn)不小，也比較容易出錯。以下是開具標(biāo)準(zhǔn)格式銀行確認(rèn)函的一些注意事項(xiàng)，這些保函經(jīng)常出錯，以避免風(fēng)險(xiǎn)，提高效率。

1、 銀行詢價(jià)函標(biāo)題填寫各分（處）全稱，與各分（處）行政印章上顯示的名稱一致。理論上應(yīng)填寫為“中國建設(shè)銀行股份有限公司永州XX支行”或“中國建設(shè)銀行股份有限公司XX支行”。銀行確認(rèn)函一般應(yīng)以各分行（辦事處）的名義開具，而不是向“市分行”查詢，因?yàn)楦鞣中刑峤粚徍说你y行確認(rèn)函通常只填寫其開立的所有賬戶的存款余額。某個分行和某個時間點(diǎn)的現(xiàn)有銀行貸款余額或某個賬戶的余額，不明確且未填寫在其他銀行（辦事處）開設(shè)的賬戶和銀行貸款的查詢主題；如需在“同城分行”查詢，應(yīng)填寫以下表格：查詢對象在永州分行所轄所有分（處）開設(shè)賬戶情況及銀行借款情況或出資情況，否則很容易出現(xiàn)虛假查詢，給我行帶來一定的訴訟風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險(xiǎn)。

2、 銀行查詢費(fèi)用在實(shí)際操作中的收取方式不同，銀行查詢函中的“相關(guān)查詢費(fèi)用可直接從公司××存款賬戶收取”的說法有所不同。. 在實(shí)際操作中，我行開具銀行詢價(jià)函經(jīng)常收取銀行詢價(jià)費(fèi)。支付方式為現(xiàn)金支付或從賬戶中扣除。如果查詢費(fèi)是從客戶的存款賬戶中扣除的，這句話中必須填寫客戶的銀行存款賬戶，并且應(yīng)該是“相關(guān)查詢費(fèi)用可以直接從公司的4300 15500存款賬戶中收取”（根據(jù)實(shí)際填寫的通常是查詢的存款賬戶）；如查詢費(fèi)直接以現(xiàn)金收取，

3、 填寫“截止年月日”的時間是我行辦理人員在開具銀行保函時*容易出錯的部分，也是銀行保函的一個非常重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并且必須特別注意。. 首先，銀行的確認(rèn)函證明時間是在某個時間點(diǎn)銀行詢證函翻譯模板，我行只對時間點(diǎn)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并不證明一定時間段內(nèi)的數(shù)據(jù)變化。其次，時間必須與銀行對賬單打印時間一致銀行詢證函翻譯模板，或者早于銀行對賬單打印時間。（1）當(dāng)天開具銀行查詢函，證明時間必須在銀行對賬單打印時間之前輸入，準(zhǔn)確到當(dāng)天時間。例如15點(diǎn)：2010年3月27日下午35時： 12 到期日為2010年3月27日的印刷銀行對賬單，填寫銀行確認(rèn)函的時間點(diǎn)為“截至2010年3月27日15時35分”；（2）如果銀行查詢信是在過去的某個時間點(diǎn)發(fā)出的，那么填寫的時間可以精確到幾小時或幾分鐘，也可以精確到當(dāng)天。例如，截止日期打印在2010年3月27日下午15:35:12 是2009年12月31日的銀行對賬單，填寫銀行確認(rèn)函的時間可以是“截至2010年3月27日24:00”或“截至 2010 年 3 月 27 日”。@2）如果銀行查詢信是在過去的某一天同一天發(fā)出的，填寫的時間可以精確到幾小時或幾分鐘，也可以精確到當(dāng)天。例如，截止日期打印在2010年3月27日下午15:35:12 是2009年12月31日的銀行對賬單，填寫銀行確認(rèn)函的時間可以是“截至3月27日24:00 , 2010”或“截至 2010 年 3 月 27 日”。@2）如果銀行查詢信是在過去的某一天同一天發(fā)出的，填寫的時間可以精確到幾小時或幾分鐘，也可以精確到當(dāng)天。例如，截止日期打印在2010年3月27日下午15:35:12 是2009年12月31日的銀行對賬單，填寫銀行確認(rèn)函的時間可以是“截至3月27日24:00 , 2010”或“截至 2010 年 3 月 27 日”。

4、 審核銀行驗(yàn)證函，同一分行同一單位開立的不同存款（貸款）賬戶，賬戶名稱相同的銀行存款（銀行貸款）可以以每行一個賬戶的形式列在銀行存款（銀行貸款）中表格，在listing完成后，再加一行填寫總金額，注意大小寫，一起填寫，如“總計(jì)￥10000.11（人民幣一萬零一分）”。同時需要注意的是，如果被查詢對象在銀行有貸款，還應(yīng)在DCC系統(tǒng)中打印出貸款狀態(tài)，連同銀行對賬單，作為附件發(fā)送審核。

5、 如被查詢對象還有已開立的銀行承兌匯票等重大事項(xiàng)，應(yīng)在“3.其他事項(xiàng)”中注明。